Daily Archives: 07/02/2014

Seguro de Vida – Ahorre dinero de una manera inteligente

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Seguro asistencia jurídica

El seguro de vida temporal es el tipo más fácil de seguro de vida mas fácil de entender. En pocas palabras, el asegurado paga una prima mínima por X € de cobertura sobre una base anual, trimestral o mensual anual, semestral. Si él o ella fallecen dentro de la vigencia de la póliza, la compañía de seguro de vida pagará al beneficiario el valor nominal de la póliza.

¿Qué características distinguen el seguro de Vida?

Para entender mejor algunas de las características distintivas de un seguro de vida hay que tener en cuenta los siguientes puntos:

En primer lugar, el seguro de vida a término es “seguro puro” porque cuando usted compra una póliza de seguro de término está comprando una “prima cuando fallece”. A diferencia de otros tipos de “seguro permanente” como de pensiones, de vida universal donde no existe un valor adicional en efectivo acumulado. El seguro temporal sólo le da una ventaja en caso de  muerte por determinadas causas.

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En segundo lugar, la cobertura es por un período de tiempo definido (el “término”), tales como 1 año, 5 años, 10 años, 15 años, y así sucesivamente. Una vez que la póliza está en vigor, sólo permanece en vigor hasta el final del contrato – asumiendo que usted paga las primas, por supuesto.

En tercer lugar, la mayoría de las pólizas de seguro de término son renovables al final del plazo. Con lo que se conoce como “Nivel Seguro de Vida”, pero dado que el asegurado está envejeciendo, la prima se incrementará gradualmente. Una alternativa es la política “Reducir Seguro de Vida” en el que la prima sigue siendo la misma, pero el beneficio se reduce a medida que pasa el tiempo.

En cuarto lugar, la mayoría de las condiciones a largo plazo se pueden convertir en condiciones permanentes dentro de un número determinado de años. Si usted decide que es importante mantener la cobertura del seguro, la conversión puede ser algo que usted debe planificar. Puede anticipar la devolución de las primas de seguros plazo y convertir su póliza antes de su vencimiento. Es cierto que a corto plazo la prima suele ser más alta que si usted firma con las condiciones a largo plazo. Pero en el largo plazo esta diferencia disminuye a causa de la rápida aceleración de la prima de seguro a medida que envejece. Una política permanente también se acumula valor en efectivo que incrementa el beneficio por muerte total pagado a su beneficiario.

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¿Qué uso tiene el Seguro de Vida?

El seguro de vida por fallecimiento es más apropiado cuando se quiere proteger a sus beneficiarios de una carga financiera repentina como resultado de su muerte. Éstos son algunos de los usos más comunes de seguro de vida por fallecimiento.

Costes personales debido a la muerte – Cuando el cónyuge o miembro de la familia muere, habrá costos inmediatos. Mucha gente compra una pequeña póliza de seguro de vida por fallecimiento para cubrir estos costos.

Seguro Hipotecario – Los bancos y las instituciones financieras a menudo insisten en que los titulares de hipotecas tengan una póliza de seguro de vida con vencimiento suficiente para pagar su hipoteca. Estas políticas hacen que el banco sea el beneficiario de la póliza. Si el titular de la hipoteca llegase a morir antes de que se termine de pagar la hipoteca, el seguro pagará todas las cuotas hasta el final. Esto también es una gran ventaja para el cónyuge cuyo poder adquisitivo es probable que disminuya debido a la muerte de su pareja.

Empresas de Seguros – El seguro de fallecimiento también es utilizado por la gente de negocios, para los préstamos pendientes con su banco, o para comprar acciones de un socio fallecido en caso de sociedades, si tenían un acuerdo para hacerlo. La mayoría de las asociaciones tienen un acuerdo de este tipo, y las primas de las pólizas son pagados por la empresa.

Clave Personal Seguros – Cuando una empresa pierde personas clave, debido a la muerte, esto a menudo puede resultar en dificultades a la empresa. Seguro de persona clave es comprada por la empresa para cualquier individuo que considere “clave”. La propia empresa se hace beneficiario de la póliza. Así que cuando una persona “clave” muere, la empresa recibe una inyección de efectivo para manejar los problemas asociados a la sustitución de esa persona.

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Obtener una buena prima en el seguro de vida

Aquí están algunas cosas a tener en cuenta al obtener el precio de una prima para el seguro de vida por fallecimiento:

1. La más barata de hoy no será la tarifa más barata Mañana. Por ejemplo, la prima más barata hoy en día probablemente será por un período renovable un año. Esta política se renueva todos los años y en ese momento también se ajusta su prima hacia arriba. Esto está bien si usted tiene la intención de convertir a una solución a más largo plazo (seguro permanente) en un año o dos, o si usted tiene un requisito muy corto plazo para el seguro. Pero si usted cree que necesitará este seguro por un período más largo, que sería mejor que se comprometan a algo parecido a una póliza a con finalización a los diez años. Esto bloquea la prima y el beneficio por muerte en diez años. Sus tarifas no aumentarán hasta que renueve.

2. Comparar coberturas y las diferentes primas en función de la empresa de seguros. Piense en el largo plazo y obtener la cobertura correcta que le ayude a ahorrar dinero.

3. Asegúrese de entender completamente las opciones de conversión integradas en las distintas coberturas. La mayoría de las condiciones se permitirá convertir todo o parte de su seguro a largo plazo en un seguro de fallecimiento dentro de un período específico de tiempo, y sin la necesidad de un examen médico.

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4. Para algunas situaciones usted debe considerar opciones como la disminución de Seguro de Vida en el que el beneficio por muerte se reduce a medida que pasa el tiempo. Esto tiene sentido si las condiciones están siendo utilizadas para cubrir una hipoteca o préstamo de empresas.

El Seguro de fallecimiento no es la respuesta a todas las necesidades de seguro de vida, sino que debe ser parte de un plan sólido para el futuro financiero de cada persona.

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